银监会发文核查超4张借记卡客户记者调查发现部分银行已执行新规

新华社深圳8月2日电
题:手握成百上千张手机卡、银行卡,电信网络诈骗分子怎样躲过了“两卡”实名制?

诈骗团伙躲过实名制 套卡沦为洗钱工具
钻支付平台、手机卡实名制漏洞,收购、制假证、倒卖、洗钱“一条龙”;110人诈骗团伙被抓获

【vnsr威尼斯城官网登入】银行监理会发文核对超4张借记卡客户,诈骗行为团伙躲超过实际名制。六部门重拳打击电信网络诈骗年底前未实名电话一律停机

  近日,银监会发布新规,要求同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

新华社“新华视点”记者周科、王晓丹

据新华社电
100元收购的身份证、电话卡、银行卡和U盾组成的“四件套”,通过快递“内鬼”以2000元倒卖给全国乃至境外的诈骗团伙,用于收取、转移和洗白赃款。

记者从工信部获悉:最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会今日联合发布关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告。

  记者调查发现,此规定仅针对防止银行卡变成不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具,虽然部分银行已经发出通告,明确表示如客户之前已持有4张(含)以上借记卡的,将不予开立或激活新的借记卡。但也有不少银行对正常使用的客户并没有太多的限制,尤其是部分储蓄卡挂钩粤通卡等其他功能属性的作用时。

100元收购的身份证、电话卡、银行卡和U盾组成的“四件套”,通过快递“内鬼”以2000元倒卖给全国乃至境外的诈骗团伙,用于收取、转移和洗白赃款,逃避公安机关对资金链的追查。

近期,深圳警方破获一个特大诈骗作案网络,抓获110人。记者追踪调查发现,犯罪嫌疑人收购身份证复印件或以假身份证批量办理手机卡,买卖、持有大量银行卡,导致手机卡实名制、银行卡限卡令及账户实名制等在实际操作中落空。

vnsr威尼斯城官网登入,根据通告,电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度,确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%,年底前达到100%。在规定时间内未完成真实身份信息登记的,将一律被停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时,要通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息,并现场拍摄和留存用户照片。

  不少市民表示,信用卡乱开卡的现象更严重,有的银行客户经理为了业绩甚至为个人开办多张同家银行的信用卡,信用卡乱开卡现象亟待监管。

近期,深圳警方破获一个特大诈骗作案网络,抓获110名犯罪嫌疑人。记者追踪调查发现,犯罪嫌疑人收购身份证复印件或以假身份证批量办理手机卡,买卖、持有大量银行卡,导致手机卡实名制、银行卡限卡令及账户实名制等在实际操作中落空。

流程“一条龙” 手机卡、银行卡成洗钱工具

同时,电信企业将立即开展一证多卡用户的清理,对同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业办理有效使用的电话卡达到5张的,将不再开办新的电话卡。电信企业和互联网企业要采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道,严禁违法网络改号电话的运行、经营。电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送,全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权,加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度,立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务,对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔,对违规经营的各级代理商责令限期整改,逾期不改的一律由相关部门吊销执照,并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务,对整治不力、屡次违规的移动转售企业,将依法坚决查处,直至取消相应资质。

  银监会

收购、制假证、倒卖、洗钱“一条龙”,手机卡、银行卡沦为洗钱工具

记者从深圳市公安局龙岗分局获悉,近期,龙岗警方侦破一个特大诈骗作案网络,专案组在全国17个城市抓获犯罪嫌疑人110名,现场缴获假身份证933张、银行卡1892张、U盾1070个、手机265部、电话卡621张、密码器234个、假公章246枚及制证设备一批,涉案金额巨大。

据了解,各商业银行也将抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。自2017年起,银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。对经设区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。

  旨在打击电信网络犯罪

记者从深圳市公安局龙岗分局获悉,近期,龙岗警方侦破一个特大诈骗作案网络,专案组在全国17个城市抓获犯罪嫌疑人110名,现场缴获假身份证933张、银行卡1892张、U盾1070个、手机265部、电话卡621张、密码器234个、假公章246枚及制证设备一批,涉案金额巨大。

记者采访发现,该作案网络由在深圳南湾街道团伙成员、其他地方的卡贩、快递行业“内鬼”、诈骗团伙、洗钱团伙等组成。他们以收购和贩卖身份证、电话卡、银行卡、U盾组成的“四件套”为主,形成一条黑色产业链。

  近日,中国银行业监督管理委员会宣传部发布了一份《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》。据《通知》内容显示,银行需严格限制开卡数量,同一客户原则上不得开设超过4张借记卡。此外,还应杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等情况出现……

记者采访发现,该作案网络由在深圳南湾街道团伙成员、其他地方的卡贩、快递行业“内鬼”、诈骗团伙、洗钱团伙等组成。他们以收购和贩卖身份证、电话卡、银行卡、U盾组成的“四件套”为主,形成了一条黑色产业链。

“卡贩”以100元至300元收集“四件套”,再以350元至400元卖给“卡总”。办卡者每办一张银行卡能从“卡贩”手里获取100元报酬。

  相关规定一是严格实名制管理。要求银行业金融机构充分利用身份证联网核查等技术手段,认真审核办理人身份证件,坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。

专人收购“四件套”。“卡贩”以100元至300元收集“四件套”,再以350元至400元卖给“卡总”。办卡者每办一张银行卡可以从“卡贩”手里获取100元报酬。

“卡总”将收集的身份证复印件交给制假中心,制作成假身份证。这种假身份证除了没有电子芯片外,与真身份证几乎无差别。

  二是严格限制开卡数量。同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。对已办理4张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与开卡客户联系核查。经核查发现非本人意愿办理的,应当中止服务。

利用身份证复印件翻制假证。“卡总”将收集的身份证复印件交给制假中心,由制假中心制作成假身份证。这种假身份证除了没有电子芯片外,与真身份证几乎无差别。

“卡总”借助物流快递公司的“内鬼”,将成套的身份证、电话卡、银行卡、U盾等实物资料贩卖给全国13个电信网络作案重点地区人员及东南亚、欧洲等境外的电信网络诈骗分子。

  三是全面提升银行卡安全管理水平。要求银行业金融机构全面梳理完善业务流程,提升内控水平,切实加强银行卡安全管理,不断强化行业自律,严格落实社会责任。

倒卖给诈骗团伙。“卡总”借助物流快递公司的“内鬼”,将成套的身份证、电话卡、银行卡、U盾等实物资料贩卖给全国13个电信网络作案重点地区人员及东南亚、欧洲等境外的电信网络诈骗分子。

据调查,“卡总”将“四件套”以800元至2000元卖给境内外诈骗团伙,共卖了上千万元,快递“内鬼”每笔交易可提成7个百分点。

  同时,《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡,需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”

据调查,“卡总”将“四件套”以800元至2000元卖给境内外诈骗团伙,共卖了上千万元,快递“内鬼”每笔交易可提成7个百分点。

“套卡最终沦为犯罪团伙的洗钱工具。”龙岗刑警大队副大队长李刚说,诈骗团伙作案获得赃款后,交由“水房”转入购买的银行卡及第三方支付账户。赃款将在几分钟内迅速分转到二、三级银行卡和第三方支付资金池,到第八级银行卡再取出,以逃避警方追查。

  事实上,多家银行都在官网发布通知响应。而在此之前,内地大部分银行自行规定,一张身份证在同一家银行可以办10张卡。

“套卡最终沦为犯罪团伙的洗钱工具。”龙岗刑警大队副大队长李刚说,诈骗团伙作案获得赃款后,交由“水房”将赃款转入购买的银行卡及第三方支付账户。赃款将在几分钟内迅速分转到二、三级银行卡和第三方支付资金池,到第八级银行卡再取出,以逃避警方追查。

支付平台实名制落实不到位被利用

  记者调查

用假身份证办手机卡、注册第三方支付平台账户,大量买卖银行卡

记者发现,此案中,犯罪嫌疑人用假证注册第三方支付平台账户、办手机卡,买卖银行卡,导致手机卡实名制、银行卡限卡令等在实际操作中落空。

  部分银行并不限制正常用卡客户

记者调查发现,在此案中,犯罪嫌疑人用假证注册第三方支付平台账户、办手机卡,买卖银行卡,针对电信网络诈骗出台的手机卡实名制、银行卡限卡令等在实际操作中落空。

李刚介绍,涉案犯罪嫌疑人一方面购买大量实名制前“囤积”的手机卡,另一方面通过收购的身份证复印件或假身份证批量办理手机卡,电话入网系统虽然录入了用户身份信息,但实际上并非使用者的信息。据估算,该犯罪团伙买卖的手机卡有上万张。

  业内人士分析认为银监会是为了防止银行卡买卖,避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。

——假身份证批量办理手机卡。2015年,工信部、公安部等部门联合印发电话“黑卡”治理专项行动工作方案,要求电信企业在为用户办理电话入网手续时,必须使用二代身份证识别设备核验用户本人的居民身份证件。

原银监会规定,同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张,同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。办案民警坦言,银行限制办卡数量,但对非法持有、买卖的相关规定约束力不强。因违法成本很低,犯罪分子大量买卖银行卡,银行卡限卡令和账户实名制要求在实际操作中同样落空。

  此前,工行针对此事发过通告,明确表示,“如客户之前已持有我行全国范围内4张(含)以上借记卡的,我行不予开立或激活新的借记卡”。

李刚介绍,涉案犯罪嫌疑人一方面购买大量实名制前“囤积”的手机卡,另一方面通过收购的身份证复印件或假身份证批量办理手机卡,电话入网系统虽然录入了用户身份信息,但实际上并非使用者的信息。据估算,该犯罪团伙买卖的手机卡有上万张。

犯罪嫌疑人交代,只要给钱,就有人愿意办卡,一家银行办一张卡给100元,5家银行办5张卡就是500元。办好的银行卡上会标注姓名和密码,然后销往境内外。

  而在记者的采访调查中发现,有部分银行对正常使用的客户并没有被限制。

——银行卡限办难限卖。原银监会2015年底印发的关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知规定,同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张,同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

2017年8月,一名男子携带92张银行卡在深圳罗湖出境过关时被查获,而这92张银行卡,全都不是其本人的。负责查验的关员告诉记者,这些银行卡分属10家银行、20多人名下,属非法持有。

  记者在黄埔区一家国有大行的网点以客户身份申请办卡,工作人员并没有询问记者已有多少卡,事实上,记者在该行的账户已经超过了4张。

办案民警坦言,虽然银行限制了办卡数量,但对非法持有、买卖的相关规定约束力不强。因违法成本很低,犯罪分子大量买卖银行卡,银行卡限卡令和账户实名制要求在实际操作中同样落空。

记者注意到,目前一些第三方支付平台实名制落实不到位,被犯罪分子利用。李刚表示,用制作的假身份证注册第三方支付账户,诈骗分子得手后,将赃款从银行卡转到第三方支付账户,又从第三方支付账户转到银行卡,频繁操作,层层转账,“漂洗”后的钱就很难追查下去。

  当记者问询是否近期每人不能办理超过4张借记卡,该行工作人员表示,如果是正常使用就不受影响,规定是针对部分睡眠卡及非法使用的情况,如市民同时拥有多个账户进行工资发放、房贷偿还、水电缴费及粤通卡等业务,则不会受到严格限制。也就是说,对正常使用的客户还是可以“人性化”处理。

涉案犯罪嫌疑人交代,只要给钱,就有人愿意办卡,一家银行办一张卡给100元,5家银行办5张卡就是500元。办好的银行卡上会标注姓名和密码,然后销往境内外。

  “此次的通知是银监会下发到各个银行的内部文件,主要是为了遏制银行卡买卖等行为,防止电信诈骗的销赃。”

2017年8月,一名男子携带92张银行卡在深圳罗湖出境过关时被查获,而这92张银行卡,全都不是其本人的。负责查验的关员告诉记者,这些银行卡分属10家银行、20多人名下,属非法持有。

  有银行相关负责人表示,在以往的电信诈骗案中,有些诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项,通过网银转移到几张甚至几十张银行卡中,然后再从ATM机取走,这一过程也会大大增加案件侦查难度。这些银行卡有的是由持卡人自己卖给他人,有的是居民身份证丢失后,被人冒名开卡。

记者注意到,目前一些第三方支付平台实名制落实不到位,被犯罪分子利用。李刚表示,用制作的假身份证注册第三方支付账户,诈骗分子得手后,将赃款从银行卡转到第三方支付账户,又从第三方支付账户转到银行卡,频繁操作,层层转账,“漂洗”后的钱就很难追查下去。

  市民:在一家银行“被”开了四张信用卡“每次到银行办一次业务,就‘被’开了一张信用卡。”昨日在某国企工作的刘蕴(化名)告诉记者,由于她所在的单位工资代发在这家银行,而其前前后后到该银行办理业务的时候被多个客户经理分多次“被”办理了多达4张信用卡。

管理规定要长出“牙齿” 实名制需落到实处

  “有两次是客户经理说多帮我办一些功能不一样的卡。而上次,客户经理说我之前的信用卡是磁条卡,保密性不好,现在可以帮我申请一张信用卡并且免费更换芯片卡。”刘女士表示,她后来才发现,其实是开了一张新的信用卡。

据统计,在深圳龙岗区,2017年的电信网络诈骗案占全年案件量的七成。李刚认为,电信网络诈骗案高发,其中一个重要原因是遏制诈骗“咽喉”的“两卡”没有管住。

  刘女士告诉记者,由于每张信用卡都刷卡多次才能免年费,因此她目前只能在不同的场合都刷卡,才能避免被扣年费。

广东省公安厅网警总队总工程师郭宏伟表示,以非法获取公民个人信息为上游,以买卖公民个人信息为中游,以利用公民个人信息实施电信网络诈骗等为下游,形成了一条完整的侵犯公民个人信息黑色产业犯罪链条。电信网络诈骗等下游犯罪屡打不绝,很大原因就在于“上游的非法获取源头难挖、中游的非法买卖环节难打”。

  业内:

业内人士认为,相关部门要让管理规定长出“牙齿”,手机卡、银行卡办理、使用全程加强监管。

  开卡量与银行员工业绩挂钩

中山大学法学院教授聂立泽认为,电信运营商和银行应该严格执行实名制规定,做到人卡对应。将银行卡买卖、非法持有等行为纳入刑事犯罪,提高违法成本,通过切断渠道来杜绝电信网络诈骗犯罪行为的发生。

  事实上,无论是储蓄卡还是信用卡,都是在银行客户经理的业绩挂钩范围内,因此刘女士才遇到多次被开卡的情况。

“除了加强‘两卡’监管外,还需要建立第三方支付平台客户身份识别机制。”深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途说,相较于传统银行业,第三方支付的处罚依据大多属于部门规章,建议将部门规章提高到立法层面,增强监管的权威性和震慑力。

  “目前,大多数银行的信用卡都规定启用才扣年费。主要涉及各家银行的考核,有的银行规定必须启用后才能算营销人员的任务,有的则是只要办了卡就算任务。现在银行都在抢地盘,我都有十多张信用卡了。”一位网友表示。

聂立泽表示,公众也要增强法律意识,不要贪小便宜向他人出售个人身份证、银行卡等信息。一旦被不法分子利用,将会带来法律风险。

  记者调查发现,商业银行的竞争压力增大,业绩压力都转嫁到客户经理头上,完不成任务则要扣除绩效奖金。记者在办理银行业务时也多次被问起可否帮忙办理信用卡、手机银行等业务。

  来源:环球网

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